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稳健理财怎么做:通过上述的资产配置和规划

2019-09-29 14:26 - 百度 - 查看:
赵先生夫妇打算明年要孩子,考虑到未来较大的孩子教育支出,赵先生夫妇现在过得比较节俭,为后期孩子国外就读储蓄资金。除此以外,赵先生和妻子除了基本社会保险之外并没有购

  赵先生夫妇打算明年要孩子,考虑到未来较大的孩子教育支出,赵先生夫妇现在过得比较节俭,为后期孩子国外就读储蓄资金。除此以外,赵先生和妻子除了基本社会保险之外并没有购买任何商业保险,所以希望给自己和妻子购买一些必要的保险产品。

  目前赵先生的房子在郊区,考虑到未来孩子的教育需求、基础设施和升值空间等多方面的因素,建议未来几年时间可以考虑房屋换购的方式展开市区购房规划。

  赵先生的家庭收入较高且较稳定,我们建议预留4个月的月生活消费支出约2万元来保障日常的生活。建议这2万元购买银行的货币基金和现金管理类产品,风险等级较低,方便对资金流动性的需求的同时,还能获取一定的投资收益。

  赵先生家庭目前处于筑巢期,目前备孕金支出是刚性支出,建议赵先生将目前持有的9万元存款转化为银行理财产品,连续投资两年之后即可以达到10万元,用于孩子的备孕费用;当前A股市场点位处于较低水平,投资价值较高,上涨空间较大,可考虑目前的债券型基金转化为股票型基金以此博取更高的收益。

  家庭当中一般需储备3至6个月的生活备用金,以备不时之需。首先,赵先生可将9万元储蓄中的2万元放在银行活期理财中,应急使用,随用随取。现金管理类产品兼具了活期的灵活性,又能赚得比普通存款更高的收益。其次,赵先生可申请一张额度5万元左右的信用卡,遇到大额消费时,可帮助缓解经济压力。

  在郊区买了一套房子,赵先生今年29岁,赵先生夫妇每月有3000元的基本生活开销,并向银行申请了部分贷款,目前他们的家庭资产主要包括9万元存款,20年后获取一笔大金额的教育费用,通过零投整取的方式,达到小额投资、积沙成塔的效果,每月税后收入7500元,用于孩子的教育规划。这样连续投资20年即可以达到100万元,3万元的债券基金和一套房子。每月税后收入6000元左右,建议赵先生夫妇每月准备3000元投资于基金定投产品,他的妻子是一名大学讲师,两人结婚后,

  上述理财建议并不是长期一成不变的,根据家庭的财务状况变化及一些偶然事件因素影响,需要进行定期跟踪及调整。返回搜狐,查看更多

  目前股票市场低迷,市场估值处于相对低位,虽然目前并不适合大举入市,但通过用小部分资金采取定投的方式分批次进场,摊薄成本寻求底部区间建仓,不失为一种长远的投资打算。建议可以签约交通银行的“定投PLUS”,它是在传统基金定投的基础上,采用指数均线策略实现智能定投,根据当期的参考指数和均线,自动调整定投金额,达到高位少投,低位多投的效果,从而有效摊低持仓成本,降低风险。赵先生可坚持每月定投3000元,使用股票型和指数型基金的定投组合来进行投资,既不会伤筋动骨,又能有较好的获利前景。强制储蓄的同时,又可为孩子未来的升学及出国教育金做良好的补充储备。

  此外,赵先生对未来宝宝给予很高的期望,想送孩子到国外读书。建议赵先生可每年购买3万元的年金保险,提前为孩子的教育金做好规划。其最大优势就是本金安全、强制储蓄、保证稳定持续的现金流,稳健理财怎么做收益适度。现在市面所售年金产品一般都可附加有最低保证收益率的万能账户,每年返还年金若不支取,可自动进入万能账户中复利计息,相当于为孩子教育量身定制了一款资金池。

  通过上述的资产配置和规划,使得赵先生家庭收入来源增加,支出多样化,结余较少,能够实现家庭资产的增值;必要的保险支出,使得客户的风险问题得到有效的规划;合理的定期定额投资足以实现子女教育储备金的准备;家庭资产综合收益率比较理想,可以有效的抵御通货膨胀。

  夫妇二人都是上班族,每月收入相当,工资是整个家庭的主要收入来源,且事业都属于上升期,马上要进入上有老下有小的人生阶段。作为家里的顶梁柱,做好经济能力风险控制是家庭长期理财规划的前提。建议赵先生和太太分别配置50万元重疾险、百万医疗险及100万元的意外险,两人每年保费支出大约3万元左右。通过保险保障的依次配置,避免意外的重大开支,同时可作为社保的补充,起到雪中送炭的作用,让夫妻二人没有后顾之忧。

  目前还剩贷款总额在50万元左右,在一家企业担任经理,以满足孩子的教育规划!

  鉴于夫妻目前资金有限,先建议一家人均配置意外险,以获得更高的保额防止突发事件的风险;待到资金充裕后,逐步扩展配置养老年金保险或终身寿险,能给自己的家庭做好应急储备,提前做好养老规划。

  剩余资金及每月收入结余所得,稳健投资,可购买银行3-24个月的的结构性存款或低风险的理财产品。

  赵先生及太太工资收入每月结余较高,储蓄能力较强,负债收入比例适宜,有足够的偿债能力。现阶段除9万元存款和3万元债券型基金外,没有其他可用来投资获取收益的资产。无论从家庭资产中长期保值增值角度,还是从为孩子将来读书教育金、老人赡养及自身养老金准备等方面考虑,还需要尽早做好规划。家庭缺乏完整的保险保障,应增加商业保险配置,来防范重大疾病及意外风险。稳健理财怎么做:通过上述的资产配置和规划另外,目前家庭投资收入来源单一,可通过一定比例的权益类资产配置实现财富增长。